展望2021，回顾2020，2020的确是不平凡的一年。新冠肺炎的蔓延，不仅夺走了许多人的生命，也让白衣天使们在抗疫中无法与家人共度美好时光；商户们则面临着生意受影响甚至停业的困境。这种动荡也让很多人意识到，在互联网高速发展的今天，存款本身并不重要，而是收入方式和多元化所在。

人们开始频繁地询问：“手上有3、5万积蓄，该如何选择基金或股票？”然而，这种急于求成的心态未免有些过分。在理财过程中，我们应当循序渐进，分阶段进行，以达到稳扎稳打的效果。这过程与建造房屋相似，可以总结为三个阶段，即“打地基”、“搭框架”和“装修”。

首先，“打地基”，即从0到3万元，为现金池和财富池奠定基础。要养成理财习惯，并建立应急理财金储备。这意味着至少要存下6个月左右日常开销作为应急储备。

其次，“搭框架”，即从3万元到50万元，将目标池和初建理财池逐步构建。此时资金跨度较大，因为投资需要耐心。此阶段重点是在不工作的情况下，还能拥有源源不断的收入来源，让生活更加轻盈自如。

最后，“装修”，即对已有的资产进行增值，比如房产增值。如果没有房产，则以小博大的风险更高。而且，在这个阶段，我们应该将财务规划视作给自己的房子做精装修，只为住得更舒适。

通过个人理财规划，我们可以看出，其实跟人生各个阶段一样，从刚毕业前几年的享受生活，再到买房、买车、结婚，然后成为父母，最终关注家庭责任，每个阶段都有不同的需求和焦点。因此，要改变命运，就必须调整思维，让钱闲着不是浪费，而是让钱奔跑才是智慧！

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