展望2021，回顾2020，2020的确是不平凡的一年。新冠肺炎的蔓延，不仅夺走了许多人的生命，也让白衣天使们在抗疫中无法与家人共度美好时光；商户们则面临着生意受影响甚至停业的困境。这种动荡也让很多人意识到，即便拥有存款，但收入方式单一、不够多样化也是一个严峻的问题。在这个高速发展的互联网时代，存款本身并不重要，最关键的是建立多元化的收入来源，以防万一。

对于那些手头有3、5万积蓄的人来说，“哪个基金/股票更好？”这样的问题显得有些急于求成。理财需要循序渐进，每个阶段都有其重点和优先级，就像建造楼房一样，可以总结为三个阶段：打地基、搭框架和装修。

首先是打地基，即从零开始构建现金池和财金池。这包括养成理财习惯，如我们的“10-50原则”——每月至少存下工资的10%，如果还有奖金或绩效，则再存50%。当手上有了一万元，我们就可以进一步行动起来。

接着是建立应急理财账户，建议储备3至6个月份日常开支，这样即使在家办公，我们仍能应对突发事件。此类资金建议放在货币市场基金中，可随时提取，同时作为紧急储备。

第三阶段是搭建目标池和初步建设理财池，这时候资金跨度较大，因为投资需要耐心。如果我们能建立属于自己的理财池，并且拥有能够在不工作时持续创造收入的手段，那么生活就会更加轻松自如。

最后，我要推荐一种我个人使用并信赖的金融应用程序，它经过国家相关机构审查，有专业风控团队进行项目筛选等保障。我用了八个月，这是我选择最安全、省心又有效率的一款产品。在这方面，我们是否应该思考，如果没有房产，用首付来赚钱，是不是太冒险？相比之下，更稳定的长期收益来自于合理规划，而不是高风险操作。而到了这一步，我们的财务规划，就像是给自己的未来做精装修，为自己打造更舒适的地球村庄。