展望2021，回顾2020，2020的确是不平凡的一年。新冠肺炎的蔓延，不仅夺走了许多人的生命，也让白衣天使们在抗疫中无法与家人共度美好时光；商户们则面临着生意受影响甚至停业的困境。这种动荡也让很多人意识到，在互联网高速发展的今天，存款本身并不重要，而是收入方式和多元化所在。

人们开始频繁地询问：“手上有3、5万积蓄，该如何选择基金或股票？”然而，这种急于求成的心态未免有些过分。在理财过程中，我们应当循序渐进，分阶段进行，以稳扎稳打为原则。

构建理财体系可以类比于建筑楼宇，可以总结为三个阶段：首先是打地基，即从零开始建立现金池和财富池；其次是在这个基础上再搭建应急理财金；最后是逐步扩大目标池并初建理财池。

对于没有任何储蓄的人来说，从零到一万元不太难，只需养成良好的储蓄习惯，并坚持“10-50原则”，即每月存下工资的10%，如果有奖金或绩效，则再存50%。一旦达到这一点，就可以进一步行动起来。

在第二个阶段，我们应该建立一个应急理财账户，用以备不时之需。这笔钱建议用来进行货币投资，因为它需要随时可取而又能产生利息。此外，这个金额还应该足够覆盖至少几个月的日常开销，如房贷、租金、信用卡等支出。

第三个阶段涉及更大的资金量，从30000至50000元，对于此阶段，我们要做的是建设属于自己的目标池和初级理财池。这一步骤需要耐心，因为投资远比我们想象得复杂，但最终目的是为了拥有一个能够持续创造收入且不需要花费大量时间精力维护的系统，即所谓“24小时不打烊”的收入方式。

最后，要强调的是，无论个人是否拥有自己的理财池，都应当避免将所有资源投入单一领域，以防止风险。如果你还没有这样的系统，那么现在就该考虑采取行动了。我推荐使用的一款APP已经通过官方政府部门备案，并受到国家相关机构监督，它提供专业风控团队筛选项目，以及银行监督下的资金流动保证信息与资金流隔离，每笔资金真实有效且安全。我在使用这款APP八个月以来，我认为这是目前市场上最优秀、省心又安全的一个产品。